Bạn đang cần gấp một khoản tiền muốn vay thế chấp ngân hàng nhưng đang bị nợ xấu. Bạn lo lắng không biết nợ xấu có vay thế chấp được không? Nếu có, vay tại ngân hàng nào? Câu hỏi của bạn sẽ được giải đáp cụ thể qua bài viết sau. 

Nợ xấu là gì? Nợ xấu có mấy loại?

1. Nợ xấu

Nợ Xấu hay Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay không thể trả cả gốc và lãi vào ngày đến hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Khách hàng nếu rơi vào nhóm nợ quá hạn (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

2. Nợ xấu có mấy loại:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

• Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
• Các khoản nợ trong hạn;
• Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý):

• Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn):

• Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
• Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn):

• Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn):

• Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
• Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Rất nhiều khách hàng khi bị nợ xấu khi cần vay tiền thường băn khoăn không biết nợ xấu có vay thế chấp được không. Khi vay tiền tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, thông tin vay tiền của khách hàng sẽ được cung cấp lên hệ thống CIC.

Hệ thống CIC sẽ tiếp nhận thông tin về các khoản vay, tên người vay và quá trình vay của người vay, tạo thành một cơ sở dữ liệu thống nhất nhằm lưu trữ và phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định và có thể hỗ trợ cho vay. Nợ xấu được chia thành 5 nhóm từ 1 – 5. Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu từ 3 đến 5, hầu hết tất cả ngân hàng sẽ không phê duyệt khoản vay dưới bất cứ hình thức nào.

Một số ngân hàng từ chối các khoản vay từ khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 quá 3 kỳ trở nợ liên tiếp. Trong trường hợp nợ xấu nhóm 3 và xa hơn là nợ xấu nhóm 4, nhóm 5, có tới 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu này.

Tuy nhiên, với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, với tỷ lệ 10% vay vốn còn lại, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, Làm Chủ Tài Chính vẫn có thể hỗ trợ khách hàng vay thế chấp khi bị nợ xấu, nợ chú ý với mức lãi suất như vay thông thường.

Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?

Dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng được cập nhật trên hệ thống CIC, các ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có cung cấp khoản vay hay không.

Tuy nhiên, với các khoản nợ xấu, khách hàng cần thanh toán hết ít nhất 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay lại tại ngân hàng để có thể được ngân hàng hỗ trợ vay tiếp.

Sau khi thanh toán hết các khoản vay dư nợ, các bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại top 5 ngân hàng sau:

• Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
• Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
• Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
• Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu

Để được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, khách hàng cần đảm ứng được các điều kiện và thủ tục như sau:

Điều kiện

• Có CMND/thẻ CCCD.
• Có công việc và thu nhập ổn định.
• Chứng minh được nợ xấu là do khách quan.
• Tài sản thế chấp có giá trị cao.
• Khoản vay không quá cao so với giá trị tài sản.

Thủ tục

Các bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau khi vay vốn thế chấp:

• CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu của người vay.
• Số hộ khẩu/Giấy tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương/Bảng lương/Hợp đồng lao động/Sao kê tài khoản ngân hàng,…
• Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/Hợp đồng mua bán bất động sản,…

Lưu ý gì khi vay vốn thế chấp ngân hàng có nợ xấu?

Hiểu được nợ xấu ngân hàng có vay thế chấp được không, các bạn cũng cần lưu ý các vấn đề sau:

• Khi có nhu cầu vay thế chấp có nợ xấu, nếu các bạn đến trực tiếp hỏi vay sẽ bị các ngân hàng từ chối do đây là quy định.
• Cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng do không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp. Chính vì vậy, các bạn cần lưu ý tham khảo kỹ thông tin hoặc liên hệ đội ngũ tư vấn của Làm Chủ Tài Chính để nhận được giải pháp vay tiền nhanh tốt nhất.
• Cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin về tình trạng nợ xấu để được hỗ trợ duyệt vay với tỷ lệ cao nhất.

Các câu hỏi thường gặp

Nợ xấu được chia thành nhiều nhóm khác nhau theo mức độ rủi ro của từng nhóm.

Ngoài câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không thì dưới đây là một số câu hỏi mà nhiều khách hàng cũng sẽ thắc mắc khi có nhu cầu vay nhưng lại bị nợ khó đòi:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có được vay thế chấp không?

Nợ xấu nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn) được đánh giá là có khả năng thu hồi vốn và lãi. Loại nợ xấu thứ nhất khách hàng trả chậm 1-10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng dễ dàng, chỉ cần làm thủ tục vay, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn cụ thể.

Nhóm nợ khó đòi thứ hai (các khoản nợ cần lưu ý) là các khoản nợ được đóng chậm từ 10-30 ngày. Khi bạn thuộc nhóm nợ xấu thứ 2 vẫn được vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ khó đòi đó dựa trên các điều kiện sau:

Nợ xấu từ hoạt động vay thế chấp:

• Chỉ nhận tài sản đảm bảo nợ xấu trong vòng 1 tháng, nếu nợ xấu kéo dài nhiều tháng (thuộc nhóm 3) thì khách hàng sẽ không hỗ trợ duyệt vay.
• Cần phải có đầy đủ những giấy tờ để chứng minh thu nhập 
• Cần chứng minh nguyên nhân dẫn đến nợ khó đòi là khách quan, không cố ý.
• Tài sản thế chấp có giá trị tốt, hạn mức không quá cao so với tài sản thế chấp.

Nợ xấu từ cho vay tín chấp:

Do số tiền vay tín chấp sẽ thấp hơn nhiều lần so với vay tín chấp nên nhóm nợ xấu thứ nhất và thứ hai do vay tín chấp sẽ dễ được duyệt hơn. Khách hàng chỉ cần trả hết nợ là có thể hỗ trợ vay trong tương lai.

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có được thế chấp không?

Nhóm 3, 4, 5 là nợ khó đòi mất gốc, quá hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, dù tài sản thế chấp của bạn có cao đến đâu cũng không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ vay được.

Để được vay lại, bạn cần thanh toán hết các khoản nợ khó đòi và đợi hệ thống CIC cập nhật lịch sử tín dụng của bạn. Ngoài ra, nhiều khách hàng lựa chọn hình thức vay tiền trực tuyến, thậm chí lãi suất có thể cao hơn để giải quyết vấn đề của mình.

Người nhà từng bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Để cung cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng vay thế chấp, hầu hết các ngân hàng đều có quy trình tín dụng nghiêm ngặt. Điều này có nghĩa là nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn khó có khả năng bị thế chấp.

Để giải đáp một số trường hợp cho người thân bị nợ khó đòi được tài sản đảm bảo như:

Chồng / vợ bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Theo quy định, nếu chồng có tín dụng tốt nhưng có nợ xấu, thế chấp do vợ đứng tên thì người vợ không được thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ, độc lập với tư cách là chủ sở hữu tài sản thế chấp, để làm thủ tục thế chấp tài sản.

Điều ngược lại cũng đúng, nếu người vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần chuyển tài sản thế chấp cho người chồng để người chồng làm thủ tục vay vốn.

Mất bao lâu để xóa nợ khó đòi?

Nhóm 1:

• Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
• Dưới 10 ngày
• Có thể xem xét khoản vay ngay lập tức

Nhóm 2:

• Nhóm nợ cần chú ý
• Từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
• 12 tháng sau

Nhóm 3:

• Nợ trực thuộc
• Từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
• 5 năm

Nhóm 4:

• Nợ nghi ngờ mất nợ
• Từ 90 ngày đến 180 ngày
• 5 năm

Nhóm 5:

• Nhóm nợ có khả năng mất tiền
• Nợ từ 180 ngày trở lên
• 5 năm

Bài viết trên đây đã giải đáp cho câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không cũng như những thông tin chi tiết về cách vay tiền khi nợ xấu, những ngân hàng hỗ trợ vay tiền khi bị nợ xấu.

Kết luận

Hy vọng những thông tin được cung cấp đã giúp các bạn dễ dàng đưa ra quyết định khi vay thế chấp nhưng bị nợ xấu. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết!