Top 6+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất 2022

Hiện tại con người ta có nhu cầu vay vốn với nhiều mục đích sử dụng khác nhau, do đó đã xuất hiện nhiều hình thức vay như: vay tín chấp, vay thế chấp,.. ra đời. Tuy nhiên, không phải ai cũng có điều kiện vay thế chấp nên nhiều ngân hàng đã đưa ra chính sách vay tín chấp hỗ trợ và ưu đãi. Vậy vay tín chấp là gì? Ngân hàng cho vay tín chấp nào tốt nhất? Cùng chúng tôi tham khảo bài viết nào dưới đây!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp ngân hàng là một trong những dịch vụ uy tín hàng đầu do các đơn vị ngân hàng trên cả nước cung cấp. Hình thức này được nhiều khách hàng lựa chọn và xem như gói vay tối ưu nhất khi không cần thế chấp tài sản. Theo đó, ngân hàng sẽ dựa vào mức độ đảm bảo uy tín cũng như xem xét đến khả năng trả nợ để quyết định hạn mức cho vay. 

Khi vay tín chấp, khách hàng sẽ có thể lựa chọn hai hình thức vay: trực tuyến hoặc đăng ký trực tiếp tại ngân hàng. Với gói vay này, người vay sẽ phải trả góp tiền gốc và tiền lãi hàng tháng theo thỏa thuận ban đầu cho đến khi hết khoản nợ. 

Các loại hình ngân hàng cho vay tín chấp

Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi. Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.

Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 18%/năm.

Tổng số tiền bạn trả là 136 triệu đồng, và số tiền trả góp mỗi tháng là 5.67 triệu đồng.

Bạn dùng hình thức này khi bạn biết rõ số tiền cần vay và sử dụng có mục đích cụ thể.

Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước (5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn vay thấu chi với hạn mức 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, thì số tiền tổng cộng là 51.5 triệu.

Ưu điểm khi ngân hàng cho vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
• Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
• Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
• Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
• Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.

Nhược điểm khi vay tín chấp

Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:

• Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
• Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
• Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý

Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng

Đối tượng vay

Các ngân hàng đều có những quy định cụ thể về đối tượng vay tín chấp. Theo đó, khách hàng có độ tuổi từ 20 – 60 đều có thể thực hiện vay. Ngoài ra, họ cần phải có công việc ổn định với mức lương hàng tháng đủ khả năng trả nợ. Đặc biệt, ngân hàng sẽ không xét duyệt cho những hồ sơ có nợ xấu. 

Hồ sơ vay

Để việc xét duyệt hồ sơ được diễn ra thuận lợi, nhanh chóng, người vay cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và chúng phải hợp lệ. Cụ thể những gì bạn cần chuẩn bị cho một bộ hồ sơ bao gồm:

• Bản sao CMND/CCCD;
• Bản sao sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú haowcj KT3;
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng minh nếu còn độc thân;
• Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm: hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất;
• Giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng tùy theo sản phẩm vay.

Quy trình vay

• Bước 1:Lựa chọn sản phẩm/gói vay;
• Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ vay tín chấp;
• Bước 3: Hộ hồ sơ lên đơn vị ngân hàng và chờ kết quả thẩm định hồ sơ từ nhân viên;
• Bước 4: Ký hợp đồng và tiến hành giải ngân;

Top 6 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay

1. Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank với tên gọi đầy đủ là ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank. Được thành lập từ năm 1993, đơn vị trở thành một trong những ngân hàng hoạt động uy tín và lâu đời tại Việt Nam. 

Ngoài các dịch vụ tài chính, chuyển tiền, tiết kiệm…đơn vị cung cấp đến quý khách hàng có nhu cầu sản phẩm vay tín chấp với cả hai hình thức online và trực tiếp.Thông tin vay tín chấp tại ngân hàng VPBank:

• Điều kiện: Công dân Việt Nam có độ tuổi từ 23 – 60. Có công việc ổn định, thu nhập nhận theo tháng, tiền lương mỗi tháng trên 5 triệu đồng;
• Giới hạn mức cho vay là 500 triệu đồng với kỳ hạn tối đa 60 tháng;
• Lãi suất: 14%/năm, mức lãi giảm dần theo số tiền còn nợ;
• Ưu điểm khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank: Vay không thế chấp, không cần đảm bảo tài sản. Trả góp hàng tháng với số tiền được thỏa thuận trước. Thủ tục đăng ký đơn giản, xét duyệt hồ sơ và giải ngân tiền vay nhanh chóng. Phương thức nhận và trả tiền nợ tiện lợi, có thể thực hiện online.

Đăng ký vay tiền tại đây

2. Ngân hàng Shinhan

Ngân hàng Shinhan có trụ sở chính tại Hàn Quốc. Đến năm 1993 có chi nhánh đại diện chính thức tại Tp Hồ Chí Minh. Bằng việc cung cấp rất nhiều sản phẩm vay tín dụng cũng như các dịch vụ tài chính một cách đa dạng và uy tín, đơn vị được đánh giá cao từ nhiều khách hàng.Thông tin vay tiêu dùng Shinhan Bank:

• Điều kiện: Độ tuổi từ 22 – 55 (đối với nữ); 22 – 60 (đối với nam); Có công việc ổn định, mức lương tối thiểu là 6 triệu; 
• Đối tượng vay sinh sống và làm việc tại Tp Hồ Chí Minh, Bình Dương, Hà Nội. Các khu vực khác cần có sự xem xét kỹ lưỡng hơn trước khi cho vay;
• Lãi suất: 0.83% (vay dưới 150 triệu). 0.74% ( vay từ 150 – 300 triệu). 0.65% (vay trên 300 triệu);
• Ưu điểm: Không xác thực địa chỉ, quy trình vay nhanh chóng, chuyển khoản tiền giải ngân nhanh; lãi suất ưu đãi…

Đăng ký vay tiền tại đây

3. Ngân hàng TPBank

Ngân hàng TPBank – ngân hàng cổ phần thương mại Tiên Phong được thành lập vào năm 2008. Với cung cách làm việc minh bạch, uy tín, rõ ràng, thêm vào đó là đa dạng các loại dịch vụ, ngân hàng xứng đáng là nơi để mọi khách hàng tin tưởng. 

Nếu có nhu cầu vay tín chấp, ngân hàng TPBank là đơn vị luôn sẵn sàng tiếp nhận và giải quyết hồ sơ của bạn.Thông tin vay tín chấp tại ngân hàng TPBank:

• Điều kiện: Độ tuổi từ 22 – 55 (đối với nữ) và từ 22 – 60 tuổi (đối với nam). Là công dân Việt Nam, người vay phải không có nợ xấu. Có công việc và thu nhập ổn định hằng tháng, với mức từ 3 triệu đồng trở lên;
• GIới hạn mức cho vay là 300 triệu, thời hạn vay là 60 tháng và trả góp hàng tháng một mức tiền bằng nhau (tiền gốc + tiền lãi);
• Lãi suất: 17%/năm, mức lãi giảm theo số tiền còn nợ lại tại ngân hàng;
• Ưu điểm khi vay tại đơn vị: Cung cấp nhiều hình thức vay. Khi vay không yêu cầu thế chấp. Thủ tục và hồ sơ vay diễn ra nhanh chóng. Khâu xét hồ sơ và giải ngân thực hiện đúng theo quy trình và không mất thời gian.

4. Ngân hàng Citibank

Sở hữu hai chi nhánh với quy mô lớn từ rất sớm, Citibank là đơn vị mang lại nhiều lựa chọn hàng đầu cho người dân Việt Nam với các sản phẩm vay tín chấp uy tín. 

Đây là đơn vị ngân hàng quốc tế, có trụ sở chính tại Hoa Kỳ. Hoạt động với hàng ngàn chi nhánh tại 160 quốc gia, quý khách hàng có thể an tâm về chất lượng dịch vụ tại đây. Thông tin vay tín chấp tại ngân hàng CitiBank:

• Điều kiện: Độ tuổi từ 21 trở lên; Công việc ổn định, có thu nhập hàng tháng trên 10.8 triệu đồng; Nhận lương thông qua chuyển khoản ngân hàng;
• Đối tượng vay đang sinh sống và làm việc tại Tp Hồ Chí Minh và Hà Nội;
• Lãi suất: 1.23%/tháng, mức lãi sẽ giảm dần theo số tiền nợ đã trả góp hàng tháng;
• Ưu điểm: Hạn mức vay lớn, gói vay đa dạng, giải ngân khoản tiền vay nhanh qua tài khoản ngân hàng. Hồ sơ vay thực hiện đơn giản, nhanh chóng. 

5. Ngân hàng MSB

Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam sẽ là đơn vị uy tín để quý khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính. Trong đó có gói vay tín chấp không yêu cầu thế chấp. Thông tin vay tín chấp tại ngân hàng MSB:

• Điều kiện: Công dân Việt Nam độ tuổi từ 20 – 60. Mức lương hàng hàng tháng ổn định từ 3 triệu trở lên. Người vay không có bất kỳ nợ xấu tại các ngân hàng. 
• Giới hạn mức vay lên đến 500 triệu;
• Lãi suất: 0.8 – 1.3%/tháng, mức lãi được tính theo số tiền gốc còn lại;
• Ưu điểm: Thủ tục nhanh, giải ngân sau 4 – 6 giờ làm việc. Không yêu cầu người vay cung cấp giấy tờ thế chấp. Nhiều sản phẩm vay với mức vay đa dạng.  Gói vay linh hoạt, dễ dàng tăng hạn mức cho vay. 

6. Ngân hàng Techcombank

Techcombank chắc hẳn đã không còn là cái tên xa lạ đối với nhiều người. Hiện nay, đơn vị có cung cấp những gói sản phẩm cho vay tín chấp – không yêu cầu tài sản thế chấp, mang lại nhiều cơ hội hơn đối với nhiều người dân.  Thông tin vay tín chấp tại ngân hàng Techcombank:

• Điều kiện: Độ tuổi được vay dao động từ 20 – 60 tuổi. Có công việc ổn định với mức lương tối thiểu là 5 triệu đồng, thời hạn làm việc tại cơ sở phải từ 12 tháng trở lên. Không có nợ xấu;
• Giới hạn mức vay tại đơn vị là 300 triệu đồng với thời hạn trả góp từ 6 – 60 tháng;
• Lãi suất: 18%/năm;
• Ưu điểm: Cung cấp dịch vụ uy tín. Trả góp hàng tháng với số tiền bằng nhau được thỏa thuận ngay từ đầu. Mức lãi sẽ giảm dần theo số tiền nợ còn lại. Thời gian giải ngân nhanh và nhận tiền theo tài khoản ngân hàng. 

Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp khác vay thế chấp như thế nào?

Nợ xấu có vay tín chấp được không?

Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.

Các nhóm nợ xấu được nhận biết như sau:

• Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
• Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
• Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm  – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.

Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:

• Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
• Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
• Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.

Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho vay tín chấp ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!