Một hình thức vay tiền theo dạng vay tín chấp phổ biến tại Việt Nam hiện nay là vay tiền theo bảng lương, hay vay tiền qua lương.
Đây là một hình thức vay tiền có lãi suất thấp và tương đối dễ vay và được giải ngân nhanh chóng. Chúng ta hãy cùng tìm hiểu điều kiện, thủ tục vay theo hình thức này cũng như ưu và nhược điểm của nó.
Vay tiền theo bảng lương là gì?
Đây là một hình thức vay tín chấp (không có tài sản đảm bảo), bạn sẽ được ngân hàng / công ty tài chính xem xét khoản vay theo bảng lương.
Thông qua lương của bạn, ngân hàng sẽ quyết định bạn có thể vay với hạn mức bao nhiêu. Thông thường trên thị trường hiện nay, bạn có thể vay tối đa đến 12 tháng lương.
VD: Thu nhập của bạn khoảng 10tr/ 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 120tr.
Làm sao để chứng minh bảng lương của bạn?
- Nếu công ty trả lương cho bạn theo hình thức chuyển khoản, bạn sẽ sử dụng sao kê tài khoản để làm hồ sơ vay.
- Nếu công ty trả tiền mặt, bạn có thể xin công ty xác nhận bảng lương và dùng chúng để làm hồ sơ vay.
Lợi ích khi bạn vay ngân hàng theo lương
- Không cần tài sản thế chấp
- Mức lãi suất thấp hơn các hình thức vay không thế chấp khác (đặc biệt là so với vay CMND, Hộ khẩu) (Khoảng 1,6% – 2,7%/ tháng theo dư nợ gốc)
- Khoản vay có thể đến 12 tháng lương của bạn
- Thủ tục đơn giản, tương đối nhanh chóng
- Thời hạn vay lâu dài, lên tới 36%
Quy trình xét duyệt hồ sơ
Bước 1: Bạn đăng ký trực tuyến hoặc đến chi nhánh ngân hàng
Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ (cung cấp các giấy tờ như trên và điền vào hồ sơ vay vốn)
Bước 3: Ngân hàng xác minh và duyệt hồ sơ
Bước 4: Giải ngân. (Bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản)
Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân trung bình nếu tại chi nhánh thì thường 2-4 ngày
Có 2 cách để vay tiền ngân hàng thông qua bảng lương
Cách 1: Bạn làm hồ sơ để vay tín chấp ngân hàng thông qua lương
Điều kiện vay:
- Khách hàng là công dân Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam.
- Trong độ tuổi quy định: Thường từ 18-60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào. (Tìm hiểu thêm nợ xấu là gì?)
- Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng đủ các giấy tờ, thủ tục theo yêu cầu.
- Có bảng lương hoặc có xác nhận của công ty về bảng lương.
- Thu nhập ít nhất phải từ 3.000.000đ trở lên.
Hồ sơ vay:
- Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu
- Hồ sơ đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu
- Chứng từ chứng minh nơi cư trú (nếu có)
- Các giấy tờ chứng từ chứng minh công việc và thu nhập : Hợp đồng lao động/ Xác nhận công tác và thu nhập / Sao kê lương / Bảo hiểm y tế / Bảo hiểm xã hội
Làm sao để nộp hồ sơ vay?
Có 2 cách
- Bạn đến bất kỳ chi nhánh và điểm giao dịch nào của ngân hàng (tất cả nhà bank tại Việt Nam đều hỗ trợ vay tín chấp qua lương)
- Bạn có thể đăng ký trực tuyến.
Danh sách một số ngân hàng hỗ trợ làm thủ tục vay qua lương trực tuyến
- Khoản vay: 10.000.000đ – 70.000.00đ
- Lãi suất: 18% – 38% năm
- Khoản vay: Tối đa 12 tháng lương
- Tuổi: 21 đến 65 tuổi.
- Thu nhập từ: 4,5tr/ 1 tháng.
- Cần có bảng lương hoặc nhận lương qua tài khoản ngân hàng.
- Kỳ hạn: 12 tháng đến 48 tháng.
- Yêu cầu: CMND/ Căn cước
- Thời gian duyệt: 3-5 ngày
- Thẻ tín dụng. Hạn mức theo ngân hàng duyệt
- Lãi suất: 3% / tháng
- Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
- Tuổi từ 22-66 tuổi
- Miễn lãi trong 45 ngày
- Kỳ hạn: Tối thiểu 92 ngày – Tối đa 183 ngày.
- Yêu cầu: CMND / Căn cước
- Thời gian duyệt: 2-15 phút
- Xét duyệt nhanh trực tuyến, tự động.
- Nhận tiền trong 1h qua tài khoản ngân hàng.
Cách 2: Mở thẻ tín dụng để vay tiền nhanh
Có một loại hình thẻ tại Việt Nam mà rất ít người biết đó là thẻ tín dụng. Nó rất phù hợp với những bạn nào thường xuyên cần các khoản tiền từ vài triệu đến dưới 100tr.
Loại thẻ này cho phép bạn có thể thanh toán, rút tiền kể cả khi tài khoản của bạn không có tiền. Bạn cũng không cần tài sản đảm bảo để mở thẻ này, hiện nay các ngân hàng đều đánh giá qua bảng lương.
Để được cấp thẻ này, bạn cần cần đăng ký mở thẻ trực tuyến (thường là miễn phí), còn mở thẻ tại chi nhánh thường bị mất phí, do các ngân hàng ưu tiên cho việc làm hồ sơ trực tuyến.
Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng cực kỳ hay nếu bạn hiểu về nó.
Rất nhiều ưu đãi khi bạn mua sắm Online, hoàn tiền (có những ngân hàng hoàn tới 7.000.000đ)
- Lãi suất 0% đến 45 ngày (Ví dụ: Bạn có thể rút tiền 50tr và bạn trả trước hạn 45 ngày thì bạn cũng chỉ cần trả đúng 50tr (không có phí vay tiền hay bất kỳ khoản phí nào, lãi suất cũng là 0%).
- Chi phí duy trì thẻ khoảng 400.000đ – 600.000đ / 1 năm, nhưng riêng khuyến mại nếu bạn thường xuyên mua sắm thì sẽ lớn hơn khoản phí này rất nhiều.
- Ngoài ra việc vay qua bảng lương như ở cách 1 bạn cũng sẽ mất phí (Cấp xác nhận chi tiết khoản vay 100.000đ/ yêu cầu, Mượn hồ sơ đảm bảo 200.000đ/ Lần, Thay đổi tài sản đảm bảo 200.000đ/ lần – Biểu phí của ngân hàng Vietcombank)
- Và rất nhiều các ưu đãi khác. Nó rất phù hợp với các khoản tiền dưới 100tr và các khoản nhỏ trong việc chi tiêu
Một số ngân hàng mở thẻ tín dụng và ưu đãi rất nhiều.
Citi Bank
- Miễn phí tham gia, tặng Vali TRAVELER’S CHOICE OXNARD
- Hoàn tiền đến 7.2000.000đ/ 1 năm và rất nhiều ưu đãi khác
- Độ tuổi từ 21 trở lên.
- Thu nhập từ 8tr/ 1 tháng trở lên (qua lương hoặc tiền mặt)
- Có hợp đồng lao động
- Sống tại Hà Nội hoặc Hồ Chí Minh
- Có thể tiêu tiền trước, trả sau với lãi suất 0%
VIB Bank
- Hoàn tiền 1.5000.000đ
- Tặng 300.000đ ngay khi mua sắm
- Hoàn tiền lên đến 6%.
- Sở hữu thẻ chỉ sau 30 phút khi đăng ký Online.
- Tặng gói bảo hiểm gian lận thẻ (bảo hiểm 105tr)
- Không chứng minh thu nhập
- Miễn lãi đến 45 ngày.
- Không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
- Hạn mức tôi đa đến 600.000đ
- Miễn lãi toàn bộ giao dịch mua sắm trọn đời.
Ngoài ra bạn có thể xem danh sách ngân hàng mở thẻ tín dụng trực tuyến.
Hình thức vay tiền theo bảng lương rất an toàn, bởi bạn vay trực tiếp từ các ngân hàng tại Việt Nam.
Các khoản lãi suất, biểu phí thì bản thân ngân hàng họ có sự cạnh tranh, nên bạn hãy xem bảng so sánh mà VTN 247 cập nhật ở trên để lựa chọn đơn vị phù hợp.
Một số câu hỏi thường gặp
Để giúp các bạn nắm bắt thông tin nhanh hơn, một số câu trả lời sau có thể giúp bạn
Nhận lương tiền mặt thì có vay được không?
Được, nhưng bạn phải chứng minh. Bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, xin xác nhận từ công ty thì mới dễ vay. Các công ty tài chính khác có thể cung cấp khoản vay dễ hơn (Xem danh sách vay tiền nhanh)
Có thể vay tiêu dùng bằng sao kê lương không cần bảng xác nhận lương của công ty?
Có, một số ngân hàng sẽ hỗ trợ. Nhưng bạn cần phải sao kê lương 6 tháng gần nhất có thể hiện tên công ty. Và thu nhập mỗi tháng phải trên 3.000.000 VNĐ trở lên.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng theo bảng lương là bao nhiêu?
Theo mỗi ngân hàng họ sẽ có quy định khác nhau, nhưng thường sẽ từ 18%/1 năm trở lên.
Tôi nhận lương ở ngân hàng A nhưng vay tại ngân hàng B được không?
Có. Tất cả nhà băng đều hỗ trợ. Tuy nhiên nếu cùng ngân hàng có thể giúp khoản vay được duyệt nhanh hơn, bạn có thể ưu tiên vay tại ngân hàng bạn đang sử dụng tài khoản cá nhân. Nhưng hãy cân đối và so sánh lãi suất, biểu phí mỗi bên nhé.
Trên đây là tất cả các thông tin, lợi ích, điều kiện, quy trình và thủ tục vay tiền theo bảng lương tại Ngân Hàng. Nếu bạn có thắc mắc, hãy sử dụng phần bình luận bên dưới, hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để nắm rõ nhé.
