Vay tiền theo giấy phép kinh doanh (GPKD) là hình thức vay tiền được các chủ cơ sở kinh doanh lựa chọn bởi thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi mà không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Vậy hình thức vay tiền này có ưu điểm gì và những đơn vị nào hỗ trợ cho vay. Cùng theo dõi bài viết sau đây nhé!

Có thể bạn quan tâm:

Tổng hợp Ứng dụng Vay tiền online từ 500k – 10 triệu chỉ cần CMND TẠI ĐÂY

Link đăng ký	Link đăng ký	Link đăng ký	Link đăng ký

Giấy Phép Kinh Doanh (GPKD) Là Gì?

Giấy phép kinh doanh (GPKD) là giấy tờ được cấp bởi các doanh nghiệp, công ty hoạt động trong các lĩnh vực có điều kiện theo quy định của Nhà Nước.

Hay nói cách khác, GPKD chính là điều kiện cần và đủ nếu người chủ muốn kinh doanh hợp pháp ở các quy mô như công ty, doanh nghiệp, tổ chức hoặc đơn giản hơn là kinh doanh cá thể.

Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?

Vay tiền theo giấy pháp kinh doanh là hình thức cho vay tín chấp áp dụng cho khách hàng có GPKD có nhu cầu vay vốn để bổ sung, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh.

Khi xét duyệt hạn mức vay ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ dựa trên quy mô kinh doanh, uy tín cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.

Hiện nay vay vốn theo giấy phép kinh doanh hỗ trợ 2 đối tượng như sau:

Khách hàng có GPKD thuộc hộ kinh doanh cá thể.
Khách hàng có GPKD theo mô hình doanh nghiệp.

Vì sao Giấy phép kinh doanh (GPKD) có thể vay được ngân hàng?

Giấy phép kinh doanh được coi như là văn bản pháp lý giống như “giấy khai sinh” ghi nhận đăng ký kinh doanh lần đầu và là căn cứ xác thực năng lực pháp lý cho một doanh nghiệp. Khi bạn muốn thành lập một Doanh nghiệp thì buộc phải có giấy phép kinh doanh được công nhận bởi sở kế hoạch và đầu tư. Chỉ khi có giấy phép kinh doanh, Công ty, doanh nghiệp của bạn mới được pháp luật bảo vệ.

Do đó, Giấy phép kinh doanh (GPKD) có thể được sử dụng để làm căn cứ vay vốn ngân hàng.

Ưu điểm khi vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)

Vay tiền theo GPKD là một hình thức vay tiền trả góp hàng tháng phổ biến và dễ tiếp cận nguồn vốn vay hiện nay. Một lợi thế lớn nhất của hình thức vay này là khách hàng có thể vay với hạn mức rất lớn. Bên cạnh đó, khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh, khách hàng còn có một số lợi ích như:

Khách hàng không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
Điều kiện vay và hồ sơ vay vốn đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh
Hạn mức vay cao, tối đa lên đến 1,6 tỷ đồng
Thời gian trả góp linh hoạt từ 12 đến 36 tháng, đáp ứng khả năng tài chính của khách hàng.
Áp dụng mức lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ giảm dần
Được hỗ trợ làm hồ sơ và tư vấn bởi nhân viên có kinh nghiệm
Thông tin khách hàng được bảo mật hoàn toàn trong quá trình làm hồ sơ và trả nợ.
Hỗ trợ tất toán sớm hồ sơ vay tiền trả góp tại bất kỳ thời điểm nào kháng hàng có đủ khả năng tài chính.

Nhược Điểm

Mặc dù việc vay theo giấy phép kinh doanh rất phù hợp với những cá nhân hay tổ chức cần vốn để hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên hình thức vay này vẫn có những mặt hạn chế sau:

Không phải ngân hàng hay tổ chức tài chính chính này cũng có gói vay theo hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
Một số ngân hàng hay tổ chức doanh nghiệp yêu cầu nhiều điều kiện khắt khe để có để có thể sử dụng dịch vụ vay vốn thông qua giấy phép kinh doanh.
Thông thường khách hàng phải sở hữu giấy phép kinh doanh có hiệu lực trên 12 tháng mới có thể đăng ký dịch vụ cho vay này.

Tuỳ vẫn còn một số hạn chế nhưng đây vẫn là lựa chọn tối ưu cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp để kinh doanh.

Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tiêu Dùng Bằng Giấy Phép Kinh Doanh

Mức lãi suất của vay tiền theo giấy phép kinh doanh sẽ có sự khách nhau giữa các ngân hàng. Bởi điều này còn phụ thuộc vào độ uy tín của mỗi khách hàng. Tuy nhiên hiện nay, mức lãi suất này sẽ giao động như sau:

Mức lãi suất thông thường sẽ giao động từ 7% – 10%/năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% – 12%/năm.
Hạn mức cho vay từ 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo uy tín khách hàng. Tuy nhiên một số ít ngân hàng cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu và nhược điểm khác nhau khi đưa ra các chính sách. Chính vì vậy khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi thực hiện vay vốn tại các đơn vị cho vay.

Điều kiện vay vốn ngân hàng theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)

Để đăng ký vay theo GPKD, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản dưới đây:

Độ tuổi từ 20 đến 60, là công dân có Quốc tịch Việt Nam
Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại khu vực có chi nhánh Ngân hàng hỗ trợ
Thời gian kinh doanh tối thiểu 12 tháng kể từ ngày bắt đầu hoạt động được ghi rõ trên GPKD
Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3 triệu đồng.
Khách hàng đứng tên vay không có nợ xấu, nợ chú ý tại bất kỳ doanh nghiệp, tổ chức nào khác.
Có phương án sử dụng vốn vay trong kinh doanh
Có phương án trả nợ hợp lý được thông qua bởi Ngân hàng

Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng Theo Giấy Phép Kinh Doanh

Khi vay tiền theo giấy pháp kinh doanh bạn cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

Mẫu đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Ngân hàng hỗ trợ.
Giấy tờ tùy thân: CMND/Căn cước công dân.
Bản gốc hoặc bản photo hộ khẩu/KT3.
Hình chụp bản gốc GPKD, khi GPKD là hộ kinh doanh cá thể cần bổ sung thêm biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.

Quy Trình Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Tại Ngân Hàng

Khách hàng thực hiện những bước sau đây để đăng ký vay vốn bằng giấy phép kinh doanh

Bước 1: Khách hàng truy cập hệ thống website, ứng dụng ngân hàng hoặc đến trực tiếp các phòng giao dịch hay chi nhánh đơn vị cho vay để đăng ký vay vốn qua giấy phép kinh doanh.
Bước 2: Khách hàng hoàn thành hồ sơ đăng ký cho vay và gửi tới đơn vị cho vay.
Bước 3: Tổ chức cho vay sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng.
Bước 4: Nếu như hồ sơ của khách hàng đủ điều kiện vay vốn, tổ chức cho vay sẽ thông báo tới người vay và tiến hành đề xuất các hạn mức và lãi suất cho vay và hỗ trợ khách hàng tiến hành thủ tục vay vốn.
Bước 5: Khi khách hàng và bên tổ chức cho vay đã thoả thuận được hạn mức cho vay, lãi suất và thời gian cho vay phù hợp sẽ tiến hành kí hợp đồng vay tiền. Sau khi hoàn tất việc ký hợp đồng khách hàng có thể nhận tiền ngay lập tức.

Top 5+ Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Thấp Nhất

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn bằng giấy phép kinh doanh nhưng không biết nên vay ở ngân hàng nào thì có thể tham khảo một số ngân hàng dưới đây.

1. Ngân hàng BIDV

Hạn mức vay cao, tối đa 85% giá trị tài sản thế chấp.
Thời gian cho vay kéo dài, lên đến 5 năm giúp khách hàng có thời gian trả nợ.
Tư vấn miễn phí về phương án vay để đưa ra lựa chọn hiệu quả, tiết kiệm nhất.
Lãi suất vay thế chấp BIDV cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần.
Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

2. Ngân hàng VPBank

Hạn mức vay lớn lên đến 200 triệu đồng.
Đa dạng các đối tượng cho vay như hộ kinh doanh, bổ sung vốn lưu động, khởi nghiệp…
Lãi suất vay linh hoạt, ưu đãi so với thị trường.
Thủ tục vay đơn giản, giải ngân chỉ sau 2-3 ngày làm việc.
Được đội ngũ nhân viên tư vấn miễn phí, tận tình.

3. Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank cho vay kinh doanh với lãi suất thấp, dao động từ 11,5 – 12%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
Thời gian vay kéo dài lên đến 7 năm, khách hàng có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp.
Hạn mức vay cao lên tới hàng trăm triệu đồng.
Điều kiện dễ dàng, hồ sơ vay đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh chóng.
Tất cả các khoản vay đều được bảo mật thông tin an toàn.
Khách hàng hoàn toàn có thể tất toán trước thời hạn.

4. Ngân hàng VietcomBank

Đưa ra các gói vay lưu động và cho vay dự án đầu tư phù hợp với nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
Lãi suất vay cạnh tranh, tính theo dư nợ giảm dần.
Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng.
Hạn mức vay lên đến 5 tỷ đồng.
Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ khi nào có điều kiện kinh tế. Phí tất toán trước hạn khá thấp, một số trường hợp có thể xem xét miễn phí phạt.
Chính sách ưu đãi trong từng thời kỳ dựa theo tiêu chí lịch sử quan hệ tín dụng tốt.

5. Ngân hàng TPBank

Thời hạn vay linh hoạt lên đến 84 tháng.
Lãi suất vay cạnh tranh, đa dạng các hình thức trả lãi..
Hạn mức vay đáp ứng 85% nhu cầu nếu có tài sản đảm bảo, mục đích vay khả thi.
Thủ tục vay đơn giản, giải quyết nhanh chóng trong 3 ngày việc.
Giải ngân 1 hoặc nhiều lần tùy nhu cầu của người vay
Tài sản thế chấp có thể là của cá nhân người vay hoặc tài sản đứng tên người thân bảo lãnh.

Một số lưu ý khi vay theo Giấy phép kinh doanh (GPKD)

Thời gian kinh doanh được xác định căn cứ trên giấy phép ĐKKD, mục Đăng ký lần đầu
Địa chỉ trên GPĐKKD phải trùng với địa chỉ kinh doanh hiện tại của khách hàng. Trường hợp khách hàng thay đổi địa chỉ kinh doanh và nộp GPĐKKD mới, thời gian kinh doanh thực tế tính từ ngày Đăng ký lần đầu có thể hiện trên GPĐKKD mới.
Khách hàng phải có tên trên GPKD và tỉ lệ góp vốn của của khách hàng tối thiểu phải đạt 30%.
Đối với khách hàng kinh doanh trường học ( mẫu giáo, mầm non …) nộp Quyết định về việc chấp thuận mở trường của UBND Thành phố / Quận / Huyện thay cho GPĐKKD.
Trường hợp khách hàng kinh doanh nhà thuốc, hiệu thuốc thì người đứng tên trên GPĐKKD không phải là khách hàng mà là Dược Sĩ hoặc Dược Trung. Do đó, Khách hàng cần cung cấp thêm Hợp đồng hợp tác để chứng minh người đứng tên trên ĐKKD là người làm công hưởng lương tại nhà thuốc, hiệu thuốc.
Biên lai đóng thuế, biên lai thuế môn bài yêu cầu ngày đóng thuế >= 6 tháng so với ngày nộp đơn xin vay.

Một Số Câu Hỏi Khi Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh

Hiện nay ngành nghề nào hỗ trợ cho vay tiền theo giấy phép kinh doanh?

Các ngành nghề hợp lệ cho vay vốn theo giấy phép kinh doanh là: Kinh doanh hiệu thuốc, của hàng tạp hoá, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán nhậu, quán ăn… Những ngành nghề kinh doanh mang tính chất nhạy cảm sẽ không được hỗ trợ vay vốn kinh doanh.

Hạn mức khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tối đa là bao nhiêu?

Thông thường số tiền vay dao động từ các ngân hàng khoảng 30 triệu đến 200 triệu đồng. Tuy nhiên cũng có các ngân hàng cho vay lên đến 300 triệu đồng, 500 triệu, thậm chí đến 1.6 tỷ như ngân hàng UOB Việt Nam.

Nợ xấu có vay tín chấp theo GPKD được không?

Khách hàng có nợ xấu không thể vay tiền bằng GPKD.

Thời gian giải ngân bao lâu?

Quy trình thẩm định, xét duyệt hạn mức và giải ngân hoàn tất trong 2 – 3 ngày làm việc.

Có thể tất toán hồ sơ trước hạn được không?

Có thể được, khách hàng vui lòng liên hệ tổng đài để được hỗ trợ.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần thiết về Vay tiền theo giấy phép kinh doanh. Hy vọng các bạn đã cập nhật cho mình những thông tin quý giá nhất. Để thuận tiện hơn khi vay vốn các bạn có thể gọi đến Hotline các ngân hàng để được tư vấn. Chúc các bạn may mắn.

Rate this post

Top 4+ Vay tiền theo giấy phép kinh doanh 2022