Vay vốn kinh doanh để phát triển doanh nghiệp hay còn gọi là vay vốn khởi nghiệp là một trong những giải pháp hỗ trợ tài chính cho khách hàng đang muốn khởi nghiệp. Bạn đang cần vay vốn ngân hàng thì hãy lưu ý và tìm hiểu những điều cần biết sau đây để biết thêm chi tiết.
Có thể bạn quan tâm:
| Tổng hợp Ứng dụng Vay tiền online từ 500k – 10 triệu chỉ cần CMND | |||
 |  |  |  |
| Link đăng ký | Link đăng ký | Link đăng ký | Link đăng ký |
Vay vốn khởi nghiệp là gì?
Vay vốn khởi nghiệp là hình thức vay vốn ngân hàng để bổ sung vào nguồn vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Là một trong trong những hình thức vay phổ biến hiện nay, được nhiều doanh nghiệp quan tâm và sử dụng.
Mục đích của việc vay vốn này cung cấp kinh phí đầu tư, hỗ trợ vốn cho những dự án kinh doanh mới của công ty. Những dự án mà có khả năng phát triển mạnh và thu được nhiều lợi nhuận trong tương lai.
Để làm được điều đó, yêu cầu doanh nghiệp phải có nguồn tài chính vừa đủ mạnh để có khả năng chi trả. Cũng như việc phối hợp hài hòa giữa nguồn vốn sẵn có và thời gian dài hoạt động hiệu quả.
Đặc điểm của hình thức vay vốn khởi nghiệp
- Thủ tục đơn giản và quá trình xử lý hồ sơ nhanh chóng
- Không cần chứng minh địa điểm kinh doanh, giấy phép kinh doanh và chứng từ thuế
- Được nhận tư vấn từ các chuyên viên quan hệ khách hàng về phương án vay hiệu quả.
- Hạn mức vay đến MỘT tỷ đồng
- Lãi suất ưu đãi hấp dẫn
- Phương thức trả tiện lợi: trả góp gốc lẫn lãi mỗi tháng
Các hình thức vay khởi nghiệp
1. Vay có giấy phép kinh doanh
- Hình thức: Vay tín chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân: là công dân Việt Nam, từ 20-60 tuổi.
- Người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 6 tháng, có giấy phép kinh doanh, thu nhập từ 3tr/ tháng trở lên.
- Không có nợ xấu trong 5 năm gần đây nhất
- Thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng
- Hạn mức: 10- 70 triệu VNĐ (gấp 8 lần thu nhập bình quân hàng tháng)
- Lãi suất: theo dư nợ giảm dần 3%/ tháng
- Tổ chức hỗ trợ: VPBank, Mcredit, Mirae Asset, SHB Finance…
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/ bằng lái xe
- Sổ hộ khẩu/ tạm trú
- Ảnh chân dung (3×4)
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
- Giấy phép kinh doanh hoặc xác nhận kinh doanh từ Uỷ Ban Nhân Dân
2. Vay không cần có giấy phép kinh doanh
- Hình thức: vay tín chấp
- Công dân Việt Nam, tuổi từ 20-60 tuổi.
- Người đã hoạt động kinh doanh tự do tối thiểu 3 tháng có địa điểm cụ thể, không cần có giấy phép kinh doanh (trừ kinh doanh online)
- Thu nhập từ 3tr/ tháng trở lên
- Không có nợ xấu trong 5 năm gần đây nhất.
- Thời hạn vay từ 6 tới 36 tháng
- Hạn mức: 10- 70 triệu VNĐ
- Lãi suất theo dư nợ giảm dần từ 3-5%/ tháng
- Tổ chức hỗ trợ: SHB Bank, Mcredit, Mirae Asset …
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- CMND/ bằng lái xe
- Sổ hộ khẩu/ tạm trú
- Ảnh chân dung (3×4)
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
3. Quỹ hỗ trợ thanh niên lập nghiệp (BSSC)
- Hình thức: vay tín chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân: là công dân Việt Nam, từ 18-35 tuổi.
- Buộc có Hộ khẩu tại TPHCM hoặc người có Hộ khẩu tại TPHCM bảo lãnh và đồng ý trả nợ giúp
- Phải chứng minh rằng dự án sẽ sinh ra lợi nhuận ổn định và nguồn vay dùng để làm gì, tại sao, hiểu quả như thế nào.
- BSSC thẩm định: số nguyên vật liệu đầu vào và đầu ra. Hồ sơ sẽ qua bước xét duyệt của chính quyền các cấp.
- Thời hạn vay từ 12 tới 48 tháng
- Hạn mức: tối đa 100 triệu cho dự án cá nhân và 200 triệu cho dự án doanh nghiệp
- Lãi suất trung bình 8,4%/ năm.
- Tổ chức hỗ trợ: Quỹ hỗ trợ khởi nghiệp BSSC
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Bán sao công chứng CMND người vay (bảo lãnh)
- Bán sao công chứng Giấy phép kinh doanh nếu là dự án dịch vụ
- Bán sao công chứng Giáy chứng nhận quyền sử dụng đất nếu là dự án nuôi trồng
- Bán sao công chứng Hợp đồng thuê mặt bằng (nếu có)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập người bảo lãnh
- 3-5 hình ảnh thực tế của dự án chụp trong vòng 1 tháng gần đây nhất
- Giấy tờ chứng minh sự tồn tại của dự án
4. Vay vốn thế chấp tài sản
- Hình thức: vay thế chấp
- Doanh nghiệp hoặc cá nhân
- Hạn mức cho vay tương đương 50-70% giá trị tài sản bảo đảm
- Thời hạn vay tối đa 10 năm
- Phương thức trả nợ: trả góp gốc lẫn lãi theo tháng hoặc lãi trả hàng tháng gốc trả cuối kỳ (hạn mức)
- Lãi suất giảm dần theo dư nợ gốc từ 8 đến 12% năm.
Những điều cần biết khi vay vốn khởi nghiệp
1. Tìm hiểu về lãi suất khi vay vốn khởi nghiệp
Trước khi đi vay vốn tại bất cứ ngân hàng nào hoặc dưới bất kỳ hình thức nào, cá nhân, chủ doanh nghiệp cần tham khảo lãi suất vay cũng như lãi suất ưu đãi mình được nhận. Ngân hàng sẽ đưa ra rất nhiều gói sản phẩm ưu đãi để thu hút chủ doanh nghiệp.
Hãy nhớ, lãi suất hỗ trợ ưu đãi chỉ kéo dài trong vòng 6 tháng đến 12 tháng. Sau đó, lãi suất trả được áp dụng do ngân hàng đó quy định. Bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất cho vay và lãi suất ưu đãi đang áp dụng đến khi nào. Việc ấy sẽ giúp bạn cân đối khả năng trả nợ của mình có phù hợp với gói sản phẩm đó hay không. So sánh thủ tục cho vay và cả lãi suất ưu đãi giữa các ngân hàng. Từ đấy đưa ra quyết định vay vốn khởi nghiệp ở một ngân hàng có lãi suất thấp nhất.
2. Dành thời gian đọc kỹ hợp đồng
Hợp đồng được lập sau khi có sự thống nhất giữa hai bên người vay và bên ngân hàng. Người vay nên đọc kỹ và tìm hiểu rõ từng mục lục, nội dung cũng như điều khoản soạn trong bảng hợp đồng. So sánh nội dụng có khớp với thỏa thuận như ban đầu đã thống nhất không. Nếu áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi thì thời điểm nào sẽ chấm dứt và trở lại lãi suất giao dịch thường niên.
Mục lưu ý nhất là quyền và nghĩa vụ của phía doanh nghiệp của bạn. Đọc kỹ thời hạn và mức phạt tiền nếu trả trễ hạn điều đó sẽ giúp tránh được trường hợp thanh toán trễ, trừ trường hợp bất khả kháng.
3. Khả năng trả nợ có phù hợp với điều kiện thực tế không?
Chắc chắn rằng bạn đã hiểu rõ được khả năng tài chính cũng như kế hoạch phát triển những dự án mới sắp triển khai của doanh nghiệp mình. Chọn gói sản phẩm ngắn hạn nếu thu nhập của doanh nghiệp ổn định và có khả năng trả nợ tốt. Đó cũng là cách để có được lãi suất sẽ thấp hơn và thời hạn thanh toán ngắn.
Trường hợp ngược lại, công ty có thu nhập không cao và ổn định thì người vay cần chọn gói vay dài hạn theo năm. Bạn có thể sẽ tránh được những sự biến động của lãi suất vay trên thị trường khi vay thanh toán trong thời gian dài.
Nếu doanh nghiệp của bạn dành trên 40% tổng thu nhập hàng tháng chỉ để cho việc trả nợ ngân hàng, rất có thể trong một thời gian ngắn bạn sẽ phải vay thêm một khoản nợ mới từ ngân hàng khác để trả nợ khoản vay hiện tại. Số tiền trả nợ tối đa của doanh nghiệp chỉ nên dưới 30% tổng thu nhập mỗi tháng. Vậy bạn mới có khả năng phát triển trong tương lai khi đang vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng.
Top những ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp tốt nhất hiện nay
Hiện nay có khá nhiều ngân hàng đang hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, có thể kể đến như:
1 Ngân hàng Sacombank
Tiện ích:
- Thủ tục xin vay đơn giản.
- Quy trình xử lý, duyệt hồ sơ vay vốn nhanh chóng.
- Lãi suất vay thấp, thời gian vay dài, giảm áp lực trả nợ.
Đặc tính:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Phương thức vay: Từng lần
- Hạn mức vay: Tối đa 5 tỷ/khách hàng
- Lãi suất vay: 6.5 – 8.5%/năm
- Thời hạn vay: Lên tới 60 tháng
- Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển.
- Phương thức thanh toán: Trả lãi hàng tháng và trả vốn theo tháng/quý.
2 Ngân hàng BIDV
Tiện ích:
- Điều kiện và thủ tục vay đơn giản.
- Thời gian xét duyệt và giải ngân vốn vay nhanh.
- Lãi suất cho vay ngân hàng BIDV thấp, có nhiều ưu đãi như: Miễn phí duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử, tặng 0.2%/năm lãi suất gửi tiền online, thêm tới 500.000 VNĐ thẻ điện thoại nếu mua mới/tái tục bảo hiểm người vay, ưu đãi thẻ tín dụng theo từng thời kỳ.
Đặc tính:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Lãi suất vay: 6.5%/năm với khoản vay dưới 06 tháng và từ 7%/năm với khoản vay từ 06 – 12 tháng.
- Thời hạn vay: 12 tháng
3 Ngân hàng TPBank
Tiện ích:
- Thủ tục đơn giản
- Xử lý hồ sơ nhanh chóng, trong vòng 24h.
Đặc tính:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Hạn mức vay: Lên tới 1 tỷ
- Lãi suất vay: Từ 6.9%/năm
- Thời hạn vay: Lên tới 10 năm
- Phương thức thanh toán: Linh hoạt
4 Ngân hàng VPBank
Tiện ích:
- Thủ tục xin vay đơn giản.
- Không cần chứng minh hay cung cấp giấy phép kinh doanh, chứng từ thuế, địa điểm kinh doanh.
- Tư vấn chuyên nghiệp, chu đáo.
Đặc tính:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Tài trợ: 100% nhu cầu vốn
- Hạn mức vay: 80% giá trị tài sản đảm bảo
- Lãi suất vay: 7.49%/năm
- Thời hạn vay: Lên tới 10 năm
- Phương thức thanh toán: Linh hoạt
5 Ngân hàng VIB
Tiện ích:
- Thủ tục xin vay đơn giản
- Tư vấn chuyên nghiệp, tận tình
Đặc tính:
- Loại tiền vay: VNĐ
- Phương thức cho vay: Theo món hoặc theo hạn mức
- Phương thức giải ngân: 1 hoặc nhiều lần
- Lãi suất vay: 8.4%/năm
- Thời hạn vay: 12 tháng
- Phương thức thanh toán: Linh hoạt
Riêng đối với những ai có nhu cầu được hỗ trợ vốn khởi nghiệp bởi ngân hàng VIB có thể liên hệ với Dòng Vốn. Các chuyên gia tài chính của Dòng Vốn sẽ tư vấn và đưa ra giải pháp giúp xử lý khoản vay nhanh hơn với mức lãi suất tốt hơn.
Tại sao bạn nên vay vốn ngân hàng khởi nghiệp?
Hiện nay, có rất nhiều người, đặc biệt là những người trẻ thường đăng ký xin vay khởi nghiệp tại các ngân hàng thay vì vay người thân, gia đình, bạn bè, các đơn vị vay tư nhân,…
Lý do là bởi:
- Mức lãi suất ngân hàng áp dụng với gói vay khởi nghiệp hấp dẫn và tính theo dư nợ giảm dần. Điều này giúp người vay có thể giảm đi nhiều áp lực trong việc trả lãi và trả nợ định kỳ.
- Các gói cho vay vốn khởi nghiệp thường có thời hạn dài, lên tới 60 tháng giúp các doanh nghiệp non trẻ có thời gian để phát triển, đi vào quỹ đạo hoạt động ổn định, tạo ra nguồn doanh thu và có khả năng thanh toán nợ định kỳ
- Có thể cùng lúc đăng ký vay khởi nghiệp tại nhiều ngân hàng khác nhau chỉ cần có thể đáp ứng được các điều kiện và cam kết khả năng tài chính.
Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay vốn khởi nghiệp
Khi có ý định vay vốn khởi nghiệp kinh doanh anh/chị nên tìm hiểu kỹ các ngân hàng triển khai hỗ trợ gói vay này dựa theo các nhóm ngân hàng:
- Ngân hàng nhà nước
- Ngân hàng cổ phần
- Ngân hàng nước ngoài
- Công ty tài chính
Mỗi nhóm sẽ có các ưu đãi và chính sách cho vay riêng.
Tìm hiểu và cân nhắc kỹ việc vay vốn ngân hàng khởi nghiệp hay công ty tài chính. Mặc dù ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp nhưng lại đòi hỏi nhiều thủ tục. Còn công ty tài chính thì linh hoạt hơn, đối tượng vay cũng cởi mở hơn và mức lãi suất cũng rất linh hoạt.
Tuy nhiên, vẫn khuyến khích anh/chị vay vốn tại Ngân hàng với mức lãi suất tốt hơn. Cùng với đó là sử dụng thêm dịch vụ vay thế chấp ngân hàng tại Dòng Vốn để được hỗ trợ giải ngân nhanh, tránh tình trạng kẹt vốn.
Xem xét điều kiện bản thân có phù hợp với điều kiện đơn vị cho vay không và quy đổi lãi suất năm của các đơn vị theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần để đưa ra lựa chọn tốt nhất.
Kết luận
Trên đây là một số thông tin về chương trình cho vay vốn khởi nghiệp và các ngân hàng cho vay uy tín. Hi vọng những thông tin ở trên hữu ích với bạn. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết!