BIDV là một trong những ngân hàng cung cấp cho khách hàng các hình thức vay thế chấp sổ đỏ đa dạng, BIDV được đông đảo khách hàng tin tưởng, sử dụng dịch vụ khi cần nguồn vốn. Nhiều người đang có nhu cầu vay vốn nhưng chưa hiểu rõ thực hư vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ là gì và thủ tục như thế nào. Do đó bài viết dưới đây sẽ giúp khách hàng có được câu trả lời chính xác cho những thắc mắc của mình.
Giới thiệu sơ lược về ngân hàng BIDV
Tên Tiếng Anh: Bank for Investment and Development of VietNam
Tên Tiếng Việt: Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
Tên Viết tắt: BIDV
Tên giao dịch: BIDV
Mã chứng khoán: BID
Tổng đài 24/7 của ngân hàng BIDV: 1900 9247
Trụ sở chính: Tháp BIDV, số 35 phố Hàng Vôi, phường Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội.
Giờ làm việc PGD:
- Từ 8:00 -16:00 từ thứ 2 đến thứ 6 hàng tuần.
- Thứ 7 làm việc buổi sáng: 8:00 – 11h30.
- Chủ nhật và các ngày lễ nghỉ làm việc.
Dấu mốc lịch sử thành lập:
- Được thành vào ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam.
- Đến năm 1981 đổi tên thành ngân hàng Đầu Tư và Xây Dựng Việt Nam.
- Đến năm 1990 đổi tên thành ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam.
- Năm 2012 thì ngân hàng được cổ phần hóa.
Các giải thưởng uy tín năm 2020:
- Dịch vụ chấp nhận thanh toán tốt nhất Việt Nam.
- Ngân hàng giao dịch tốt nhất Việt Nam, Ngân hàng Quản lý tiền tệ tốt nhất Việt Nam năm 2020 với những giải pháp thanh toán và quản lý tiền tệ hiệu quả.
- Các giải thưởng trên đều do tạp chí The Asian Banker bình chọn.
Các hình thức vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ
Ngân hàng BIDV hiện tại đang cung cấp cho khách hàng một số hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ như sau:
Vay vốn mua nhà
Thông tin chi tiết về hình thức cho vay vốn thế chấp sổ đỏ để mua nhà của ngân hàng BIDV:
- Hạn mức cho vay vốn lên đến 100% giá trị nhà cần mua
- Thời hạn cho vay tối đa đên 20 năm
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
- Khách hàng có thể thanh toán tiền nợ theo tháng, quý hoặc năm
- Hồ sơ đăng ký vay tiền được xử lý trong vòng từ 3 – 5 ngày làm việc.
Vay vốn mua ô tô
Thông tin chi tiết gói vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV để mua ô tô:
- Hạn mức cho vay tối đa 100% giá trị của xe
- Thời gian cho vay tối đa đến 7 năm
- Lãi suất khoản vay cạnh tranh và được tính theo dư nợ giảm dần
- Người vay có thể chọn thời điểm thanh toán định kỳ
Vay vốn sản xuất kinh doanh
- Thời hạn vay đối với hình thức vay sản xuất kinh doanh tối đa là 5 năm
- Thủ tục vay tiền đơn giản, nhanh chóng
- Hạn mức được xét duyệt tùy vào hình thức và ngành nghề kinh doanh
- Lãi suất vay ưu đãi theo từng kỳ và được tính theo dư nợ giảm dần
Vay vốn du học
- Hạn mức khoản vay lên đến 100% chi phí du học
- Thời hạn cho vay tối đa là 10 năm
- Hình thức thanh toán linh hoạt theo tháng, theo quý hoặc theo năm
- Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản, dễ thực hiện
Vay kinh doanh
Là sản phẩm cho vay phục vụ mục đích xoay vòng vốn, bổ sung vốn kinh doanh cho các khách hàng cá nhân có sở hữu doanh nghiệp.
Tên sản phẩm: Vay kinh doanh cá nhân
- Tỉ lệ cho vay: 70% giá trị TSĐB.
- Lãi suất: 7.5%/năm.
- Thời hạn vay: 12 – 180 tháng.
- Trả nợ: Trả góp, trả lãi.
- Yêu cầu: Giấy phép thành lập, đăng ký doanh nghiệp, hóa đơn chứng từ.
Vay bù đắp tài chính
Sản phẩm dành cho khách hàng cần tài chính để trả cho người thân bạn bè.
Tức là khi vay mua nhà đất, bạn chưa đủ tiền để chồng hết 1 lần cho bên bán.
Bạn vay mượn tiền người thân để mua.
Sau khi đăng bộ sang tên bạn thì bạn vay ngân hàng để trả lại.
Tên sản phẩm: Vay bù đắp tài chính
- Tỉ lệ cho vay: 70% giá trị TSĐB.
- Lãi suất: 8%/năm.
- Thời hạn vay: 12 – 180 tháng.
- Trả nợ: Trả góp, trả lãi.
- Yêu cầu: HĐ chuyển nhượng, mua bán nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng đã sang tên chủ hiện tại.
Vay mua ô tô
Bạn muốn sở hữu ô tô mà chưa đủ tài chính hay để BIDV giúp bạn thực hiện ước mơ đó.
Tên sản phẩm: Vay mua ô tô.
- Tỉ lệ cho vay: 100% giá trị TSĐB.
- Lãi suất: 8%/năm.
- Thời hạn vay: 12 – 120 tháng.
- Trả nợ: Trả góp, trả lãi.
- Yêu cầu: HĐ đặt cọc xe, cà vet xe.
Lưu ý:
Bạn có thể dùng chính chiếc xe sắp mua để vay.
Nhưng bạn phải có trước 30% giá trị xe và ngân hàng sẻ tài trợ 70% giá trị còn lại và bạn phải mua bảo hiểm vật chất xe mỗi năm.
Thời gian vay tối đa là 7 năm tương ứng với 84 tháng.
Ưu điểm khi vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ
Khi khách hàng vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ sẽ có những ưu điểm nổi bật như sau:
- Đây là ngân hàng nằm trong top 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam ở thời điểm hiện tại. Vì vậy, khách hàng hoàn toàn yên tâm về độ uy tín của ngân hàng BIDV.
- BIDV hỗ trợ một số hình thức vay với hạn mức khoản vay lên đến 100% nhu cầu sử dụng
- Lãi suất cho vay cạnh tranh và thường thấp hơn khá nhiều so với các ngân hàng khác
- Thời gian thẩm định và xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Khách hàng không cần phải chờ đợi quá lâu
- Thời gian thanh toán khoản vay dài, lên đến 20 năm
- Khách hàng có thể đăng ký vay tại tất cả các tỉnh thành, khu vực có chi nhánh ngân hàng BIDV hoạt động.
- Được tư vấn, hỗ trợ thông tin bởi đội ngũ nhân viên có chuyên môn, kinh nghiệm trong suốt quá trình làm hồ sơ, thủ tục vay vốn
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV
Điều kiện của vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV không quá khó khăn, bạn sẽ dễ dàng vay được khoản vay như ý nếu đáp ứng được những điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam và nằm trong độ tuổi từ 20 – 65
- Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại địa bàn chi nhánh cho vay hoặc địa bàn lân cận các chi nhánh BIDV cho vay
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng
- Có tài sản đảm bảo theo đúng quy định của pháp luật như bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc được bảo lãnh bởi tài sản thuộc sở hữu của bên thứ 3.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào vào thời điểm nộp hồ sơ vay vốn
- Có mục đích vay hợp lý và tuân thủ đúng yêu cầu của pháp luật
Thủ tục vay vốn thế chấp ngân hàng BIDV năm 2022
Khách hàng đến vay vốn thế chấp tại BIDV cần chuẩn bị một số hồ sơ, thủ tục cần thiết như sau:
Hồ sơ pháp lý
- CMND hoặc Hộ chiếu của hai vợ chồng.
- Hộ khẩu hoặc Đăng ký tạm trú.
- Đăng ký kết hôn /Xác nhận tình trạng hôn nhân hiện tại.
Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ
- Thu nhập từ lương:
- Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm, biên chế (của khách hàng và người hôn phối nếu có).
- Xác nhận thu nhập của đơn vị công tác hoặc Sao kê tài khoản lương qua Ngân hàng hoặc Bảng lương của đơn vị 12 tháng gần nhất.
- Thu nhập Từ cho thuê tài sản:
- Hợp đồng cho thuê tài sản (xe ô tô, nhà).
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản hoặc ủy quyền công chứng về việc khách hàng được hưởng lợi tức từ khai thác tài sản (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe ô tô,…)
- Thu nhập Từ Hoạt động kinh doanh, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn:
- Giấy chứng nhận ĐK hộ KD, Sổ sách theo dõi thu nhập, chi phí hoạt động của trang trại hàng tháng trong 1 năm gần đây kèm hóa đơn, chứng từ mua bán nguyên vật liệu, thức ăn chăn nuôi…
- Sao kê các tài khoản nhận doanh thu của cá nhân chủ hộ kinh doanh trong vòng 12 tháng gần nhất.
Các bước để đăng ký vay vốn thế chấp sổ đỏ tại BIDV
Những khách hàng cần vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV có thể tham khảo và thực hiện theo các bước hướng dẫn cụ thể của chúng tôi dưới đây:
- Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng BIDV để nhân viên tư vấn hồ sơ vay tiền hoặc liên hệ qua tổng đài để yêu cầu tư vấn
- Bước 2: Sau khi được tư vấn, khách hàng cần chuẩn bị tất cả giấy tờ, thủ tục, thông tin cần thiết theo hướng dẫn
- Bước 3: Nộp hồ sơ và đợi ngân hàng thẩm định thông tin tín dụng và thông báo kết quả sau khi hồ sơ được duyệt
- Bước 4: Ký hợp đồng và hoàn thiện những thủ tục, giấy tờ liên quan còn lại
- Bước 5: Khoản vay của khách hàng sẽ được giải ngân
Lãi suất khi vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ
Khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng BIDV bằng cách thế chấp sổ đỏ. Mức lãi suất cụ thể của từng gói vay được BIDV áp dụng như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay vốn mua nhà ở | 7.3% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Vay vốn mua ô tô | 7.3% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Vay vốn sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay vốn du học | 7.3% | 100% chi phí | 10 năm |
Lãi suất của các gói vay có thể thay đổi theo từng thời điểm khác nhau. Vì vậy, trước khi đăng ký vay tiền nhanh, khách hàng nên tham khảo, tìm hiểu kỹ thông tin chi tiết.
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV
BIDV đưa ra cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc khá đơn giản, cụ thể như sau:
- Số tiền lãi = Số tiền vay x Lãi suất theo tháng
- Số tiền trả hàng kỳ = Số tiền lãi + Tiền gốc phải trả định kỳ
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp tại BIDV 1 tỷ trong 10 năm với lãi suất 12%/năm (1%/tháng). Như vậy công thức tính lãi suất BIDV như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 / 120 (tháng) = 8.334.000 VNĐ
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 * 1% = 10.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền trả hàng tháng = 18.334.000 VNĐ
Các khoản phí khi vay thế chấp tại BIDV năm 2022
Khi vay thế chấp tại BIDV khách hàng cũng phải cần lưu ý một số khoản phí phát sinh trước và sau khi làm hồ sơ vay vốn.
Phí trả nợ trước hạn khoản vay:
- Phí trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên đến hết năm thứ hai = 1% x số tiền trả nợ trước hạn.
- Phí trả nợ trước hạn từ năm thứ ba đến hết năm thứ 5 = 0.5% x số tiền trả nợ trước hạn.
- Phí trả nợ trước hạn các năm tiếp theo: miễn phí.
Phí đăng ký giao dịch bảo đảm: theo hoá đơn của trung tâm đăng ký
Phí công chứng hợp đồng thế chấp tài sản: do Văn phòng công chứng thu.
Phí bảo hiểm theo quy định của Ngân hàng.
Một số câu hỏi khi vay vốn ngân hàng BIDV
Lãi suất vay ngân hàng BIDV bao nhiêu?
Mức lãi suất vay ngân hàng BIDV dao động từ 6.5% – 7.5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích vay vốn thế chấp.
Sổ đỏ người thân đứng tên thì có vay thế chấp BIDV được không?
Hoàn toàn được. Chỉ cần có sự bảo lãnh từ gia đình, bố mẹ, người thân thì khách hàng có thể tiếp cận gói vay thế chấp sổ đỏ BIDV.
Hạn mức và thời gian vay thế chấp ngân hàng BIDV là bao nhiêu?
Hạn mức vay thế chấp BIDV tối đa 80% giá trị tài sản và trong thời hạn tối đa 20 năm.
Bị nợ xấu có vay thế chấp BIDV được không?
Theo quy định, nếu bị nợ xấu sẽ không ngân hàng được. Trong trường hợp này, khách hàng nên liên hệ Banktop để được hỗ trợ vay vốn thế chấp dành cho khách hàng có nợ xấu.
Kết luận
Trên đây là tất cả hướng dẫn về lãi suất và cách đăng ký vay vốn ngân hàng BIDV thế chấp sổ đỏ. Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp nhân viên tư vấn hoặc điền đầy đủ thông tin vào Form đăng ký để được hỗ trợ nhanh nhất.